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应关注村镇银行发展中的问题

发布时间:2015-06-01

2009年底辽宁省本溪第一家村镇银行正式开业后,本溪市村镇银行发展平稳。到目前,全市共有两个村镇银行,5个营业网点,银行员工达百余人,在支持农村经济发展、满足农村资金需求、实现本溪市金融多元化等方面发挥着重要作用。但村镇银行在支持农村经济发展中存在的问题应予关注。

本溪市村镇银行经营中存在的问题

农村地区覆盖率较低。本溪市两家村镇银行共5个营业网点,其中1家村镇银行的2个网点在市区,1家村镇银行3个营业网点在本溪县县城,桓仁县未设立村镇银行,在乡、村镇的村镇银行或网点为零。

业务上逐渐向普通商业银行业务倾斜。在业务上,虽然村镇银行涉农贷款比全市银行机构平均水平高,但是与国家设立村镇银行的初衷相去甚远,村镇银行为寻求利润最大化,其经验模式和理念逐渐向一般商业银行发展。主要原因在于涉农贷款风险较大,成本较高,同时收益却较低,风险与受益的不匹配导致村镇银行经营业务逐渐向一般商业银行业务倾斜。其中,本溪市村镇银行相继开展票据贴现融资业务,截至2014年末余额为0.9亿元,占各项贷款的14%,而票据贴现是普通商业银行的融资业务,并未支持农村经济发展。

信息不对称减弱村镇银行支农效果。支农贷款往往需要管理人员和工作人员经过长时间的调研和信息积累,才能熟悉农村居民的信贷需求、信用情况、资金流动周期等特点,而村镇银行缺乏乡村镇的分支机构,开展相关的调研和信息成本较高,导致村镇银行开展农村信贷的积极性较低。于此同时,传统的支农银行机构比如农信社等,已经获得乡村镇的农村居民的认可,村镇银行作为新兴的支农银行机构,其网点较少导致农村居民对其认识不够,部分居民将村镇银行与小额贷款公司、担保公司等金融机构混淆,将其看成发放高利贷的金融机构,对村镇银行贷款政策了解较少等,导致居民倾向于到其他熟悉的银行机构办理相关业务。

群众认知仍然不足,吸储难度较大。由于村镇银行设立网点较少,银行卡尚未开发,存取款便利程度落后,导致普通居民对其了解较少,主要体现在对其经营风险的担忧,对村镇银行是否能够持续发展担忧,最重要的是对村镇银行存款的安全性担忧,村镇银行吸储难度较大,导致村镇银行发放贷款遭受资金规模的约束较大。

鼓励村镇银行发展的政策建议

完善相关审批机制,鼓励村镇银行深入乡村镇。建议对于风险控制管理较强、经营业绩较好的村镇银行,当其计划在农村地区开设网点时,可以在其网点设立的审批、业务准入和系统接入等方面简化程序、优先办理,并建立相应的激励措施,鼓励村镇银行在乡村镇开设银行网点,切实深入农村、支持农村经济发展。

完善相关激励机制,促进村镇银行开展支农业务。对村镇银行的法定存款准备金差别管理,提供支农再贷款,在利率管理方面给予较大的浮动空间,同时建议政府完善支农资金的注入机制,在通过财政补贴和税收优惠等政策扶持的同时,政府支农资金可以通过委托贷款方式,通过村镇银行支持农村经济,壮大村镇银行的资金实力,鼓励其加大支农力度。

建立与农户的对接机制,减小信息偏差。一是建议组织建立村镇银行与农村资金互助组织间的对接机制;二是在一些产业比较集中的村镇比如桓仁冰葡萄酒产业基地,建立信用站;三是健全农村地区经济信息共享机制,减弱村镇银行在农村地区网点少导致的信息偏差。

加大宣传力度,多种手段提升公众对村镇银行的认知。加大宣传村镇银行的组成、性质以及国家成立村镇银行的目的和宗旨,宣传村镇银行的支农贷款政策和相关业务,加快建立完善存款保险制度,适度的利率扶持等,增加公众的认同,提升村镇银行的信用度,消除储户顾虑。

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